“以房养老”试点走过5年 尚需配套措施更加完善

时间:2019-11-01 来源:www.artfound.net

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标签主题:住房养老金,养老金制度,养老保险,保险飞行员,吃螃蟹,每日证券,利基,银行保险,保险业务,纪律处分

“您离开家,我为老年人提供支持” “老年人退休”作为一种新型的养老服务,自最初的中国保险监督管理委员会发行《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见》以来,决定于2014年7月开始北京,上海,广州,武汉等。自这四个城市率先启动“家庭养老保险”保险试点以来,已经运行了五年多。

针对试点情况,中国保险监督管理委员会副主任黄宏在国务院新闻办公室召开的《银行保险业经营与服务主体经济状况》新闻发布会上说。总体而言,试点工作相对稳定。目前有幸福人寿保险和人民人寿保险两大业务,经营个人住房养老金退休抵押保险。截至2019年9月底,共有129项有效的反向抵押贷款保险终止保单。共有191户家庭和191名老年人获得了保险。被保险老年人的平均年龄为71岁。该家庭的平均每月养老金超过7000元。每月的退休金最高。金价超过3万元。

所谓的“反向抵押养老金保险”是一项创新的商业养老保险业务,将住房抵押与终身养老保险结合在一起,即拥有房屋全部财产权并将其财产抵押给保险的老年人公司。继续有权处置抵押权人的占有,使用,收入和同意,并根据商定条件领取养恤金直至死亡;老人去世后,保险公司有权处分抵押权,收益将优先偿还。养老保险相关费用。

目前,银监会按照金融供给方结构改革的要求,继续提高商业养老保险产品的供应质量,促进商业养老保险健康快速发展。作为一项新的探索,“老年人的住所”虽然经过了五年的发展,但在数据方面并不大。

在这方面,黄宏认为,这主要有四个原因:第一,反向抵押贷款保险是一种利基业务,利基市场无法像大众市场一样追求规模;第二,传统观念的影响。在大多数人的心中,住房是家庭最重要的财产。它应该由孩子和其他后代继承。这种传统观念决定了“为老年人提供住房”不能成为公众支持老年人的一种方式。第三,配套政策还不完善,例如关于抵押权和继承权处置的规定,以及房地产抵押登记,交易税和公证中的规定,仍然存在一些问题。第四,保险公司的经营能力有待提高。反向抵押贷款保险是一项创新的保险业务。它缺乏基本数据并且具有复杂的风险因素。它对保险公司的合理定价和风险管理提出了很高的要求。

从保险公司的角度来看,作为该行业第一家吃螃蟹的保险公司,反向抵押贷款养老保险办公室的高级经理陈磊在接受采访时表示,反向抵押贷款保险确实是一家小型企业。甚至在从1960年代到现在的业务开始较早的美国,业务量仍不到整个系统的2%。就业务本身而言,反向抵押贷款保险比传统保险业务更为复杂,承保过程也较为繁琐。从保险时间到流程结束,客户需要两个月零一年的时间,这极大地限制了业务规模的发展。

另一方面,业务发展的规模也受到内部需求的限制。目前,对这项业务有严格需求的老年人并不多。没有严格需求的老年人会考虑更长的周期。另外,最重要的是它还受到外部环境的影响,包括政策变化,法律支持和财产处置。

黄宏表示,下一步,银监会准备从四个方面完善这一制度:第一,进一步评估过去五年的实践经验,完善相关监管政策。第二,明确发展障碍,解决配套政策。第三个问题是加强积极宣传,鼓励有资格和愿意的老年人选择“逐户”方法。第四,注重保险公司自身能力的建设,特别是精算,定价和专业队伍建设。

保险公司对“家庭养老金”的未来发展具有坚定的信心。陈磊说,幸福人寿是唯一一家在住房养老金业务方面取得实质性进展的保险公司,于2015年开始经营。截至2019年9月,该公司的反向抵押养老金保险业务在北京,上海。广州,武汉和南京。大连,苏州和杭州等城市已为120多个家庭提供了承销服务,监管部门也对该公司的业务发展感到满意。另外,从政策量的角度来看,它还呈现出逐年增加的趋势。她认为,当未来的相关扶持政策更加完善时,“敬老院”将迎来更大的发展。

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