中国银保监会办公厅发布进一步规范商业银行结构性存款业务的通知

时间:2019-10-26 来源:www.artfound.net

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根据银行保险监督管理委员会10月18日的消息,中国银行业监督管理委员会办公厅发布通知,进一步规范商业银行结构性存款业务。

保险监督局的银行,各种政策性银行,大型银行,股份制银行,邮政和仓储银行,外资银行:

近些年来,一些商业银行的结构性存款业务发展迅速,出现了产品经营不规范,误导销售,非法展览等问题。为进一步规范商业银行结构性存款业务,有效防范风险,保护投资者合法权益,现将有关事项通知如下:

1.本通知中使用的“结构性存款”一词是指嵌入商业银行吸收的金融衍生工具中的存款。它与利率,汇率,指数等的波动有关,或者与实体的信用状况有关,因此,存款人要根据某些风险来获取相应的收入。

其次,商业银行应严格区分结构性存款和其他存款,并根据结构性存款的性质和风险特征,建立和完善结构性存款业务管理体系,包括产品准入管理,风险管理和内部控制,以及销售管理。投资管理,评估会计和信息披露。

商业银行应在对银行的风险管理水平,衍生品交易业务管理能力,资本实力和流动性水平进行综合分析和评估的基础上,科学,审慎地设计结构性存款。不可分配收入与实际风险不符。结构性存款。

第三,商业银行应针对结构性存款业务的风险特点制定并实施相应的风险管理政策和程序,并不断识别,计量,监测和控制结构性存款业务面临的各种风险。结构性存款业务风险管理已集成到综合风险管理系统中。

4。商业银行应在核心计算中包括结构性存款,并根据存款管理,将其包括在存款准备金和存款保险费中。有关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的有关规定予以资本化。规定。

V。商业银行发行结构性存款应具有一般衍生品交易的资格,结构性存款挂钩的衍生产品交易应严格遵守国务院银行业监督管理机构有关衍生产品交易的有关规定,如《银行业金融机构衍生产品交易业务管理暂行办法》 《商业银行资本管理办法(试行)》 《商业银行杠杆率管理办法(修订)》 《商业银行流动性风险管理办法》.

(1)具有符合衍生产品业务管理的真实交易对手和交易行为;

(2)纳入本行衍生产品管理框架,严格执行相关业务授权,人员管理,交易平台,限额管理,应急预案和压力测试等风险管控措施;

(3)完全累积交易对手信用风险,市场风险和操作风险资本;对于非对冲衍生品交易,标准法规定的市场风险资本不得超过银行一级资本的3%;

(4)衍生产品交易形成的资产余额应包括在杠杆率指标的分母中(表内外调整后的资产余额);

(5)合理评估衍生品交易产生的潜在流动性需求,包括现金流量的测量和分析;包括衍生产品交易在内的流动性覆盖,净稳定资本比率和高质量的流动性资产充足率。性风险监督指标由相应的项目进行测量;

(六)国务院银行业监督管理机构的其他有关规定。

V。商业银行结构性存款的销售应按照第033010章第三节(以下简称《商业银行理财业务监督管理办法》)和《理财办法》附件的有关规定进行,充分暴露风险,开展专项销售和音像制品,而不适合投资者。误导销售。

商业银行出售结构性存款,不适用《理财办法》第26条,第29条,第3款,第30条,附件《理财办法》(7),(8),(9)1和5,(11)和5条规定。

出售结构性存款的商业银行应满足以下要求:

(1)单一投资者的销售起点不少于10,000元人民币(或等值外币);

(2)宣传销售文本应全面客观地反映结构性存款的重要特征和与产品有关的重要事实,并使用易于理解的语言向投资者充分披露风险,不得使用结构性存款与其他存款一样。误导销售以避免混淆。风险披露应至少包括以下陈述:“结构性存款与一般存款不同,存在投资风险,您应充分了解投资风险,谨慎投资”,并在显眼位置的显眼位置识别最大风险或损失确保投资者了解结构性存款的产品性质和潜在风险,做出独立的投资决策;

(3)销售文件的内容包括但不限于产品性质,产品结构,关联资产,估值方法,方案分析以及压力测试下的收益波动;

(4)在销售文件中规定了至少24小时的投资冷静期,并陈述了投资者在投资冷静期的权利。在投资降温期间,投资者改变决定的,商业银行应遵守投资者的意愿,取消已签署的销售单据,并及时退还所有投资者的投资资金。确认销售单据签名后,投资冷却期开始;

(5)国务院银行业监督管理机构的其他有关规定。

VII。商业银行开展结构性存款业务,应当在银行的官方网站上或按照与投资者约定的方式披露以下结构性存款信息:

(1)销售文件,包括说明,销售协议,风险披露和投资者权利通知;

(2)发行报告,包括结构性存款的成立日期和募集资金的规模;

(3)产品账单,包括投资金额,产品收入,衍生产品公允价值变动,头寸风险和风险控制措施;

(4)到期报告,包括结构性存款的期限,终止日期和收入分配;

(5)重大事件报告;

(6)临时信息披露;

(7)国务院银行业监督管理机构规定的其他信息。

商业银行应在结构化存款建立后5天内披露发行报告,在结构化存款有效期内至少每月向投资者提供产品账单,并在终止后5天内披露到期报告的结构性存款。重大事件报告将在事件发生后2天内发布,这可能对投资者或结构性存款收入产生重大影响。

商业银行应在本行营业网点或官方网站上建立结构化存款信息查询平台,以包括出售期间和期限内所有结构化存款的基本信息。

商业银行应在销售文件中明确规定与投资者进行联络和信息披露的方法,渠道和频率,以及在信息披露过程中各方的责任,以确保投资者及时获得信息。商业银行不进行投资如果有明确的协议,则在其官方网站上发布的有关结构性存款的信息不能被视为向投资者披露信息。

8。从事结构性存款业务的商业银行,应当按照规定向银行业监督管理机构提交有关结构性存款的统计报表和银行业监督管理机构要求的其他材料。

9。银行业监督管理机构应当按照规定对商业银行结构性存款业务进行现场检查。

10。商业银行违反本通知规定从事结构性存款业务的,银行监督管理机构应当责令其限期改正,并采取有关监管措施或者依法依法给予行政处分。行政法规和相关法规,如《商业银行理财产品销售管理要求》。

11。本通知中的“天”指工作日。

12。本通知自发布之日起执行。

13。实施本通知后,请按照“新旧切工”的原则设置过渡时间,以确保过渡的顺利进行。过渡期为自通知实施之日起12个月。在过渡期内,商业银行可以继续发行原始结构性存款,但应严格控制在股票产品的整体规模之内,并有序地压缩它们。过渡期结束前发行的旧产品,商业银行应当在到期或赎回后及时整顿并结清。过渡期结束后,新发行的商业银行结构性存款应符合本通知的规定。对于过渡期结束后因特殊原因仍难以遵守本通知规定的商业银行,应征得银行业监督管理部门的同意,应采取适当的措施妥善处理。

14。政策性银行,农村合作银行,外资银行分行及其他银行金融机构开展结构性存款业务,参照本通知执行。

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