央行2019年消费者金融素养调查报告核心内容

时间:2019-08-14 来源:www.artfound.net

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亿银财经7月31日,央行今日发布《2019年消费者金融素养调查简要报告》。据报道,该调查随机抽取了各省行政单位的600名金融消费者,全国共有样本18,600个。一方面,该调查从消费者态度,行为,知识和技能的角度全面,定性地分析了中国消费者的金融知识。另一方面,调查报告通过构建消费者金融知识指数来绘制全国消费者金融知识得分。

结果表明,全国消费者金融知识指数分为64.77,中位数为67.96,标准差为17.01,消费者金融知识指数分布正常。与2017年相比,消费者金融知识总体略有改善。教育,收入,地理,年龄和职业这五个因素与消费者金融知识得分显着相关,性别对金融知识得分的影响有限。同时,指出数字技术对消费者金融知识的影响总体上是积极的,影响机制可以概括为促进和滞后。

79.03%的消费者的态度不同意“今天有钱花今天”

从消费者态度来看,消费者整体财务状况较好。大多数团体都意识到校园金融知识和金融教育的重要性,更多地关注个人信用,延迟消费的意愿略低(或者更直接的消费),全日制学生的意愿延迟最低消费。

在对金融教育的态度方面,88.27%的消费者认为金融教育“非常重要”或“重要”。与2017年相比,消费者对金融教育重要性的认识有所提高,“非常重要”或“更重要”的金融教育比例上升了1.22%。 82.52%的消费者认为校园内的金融教育非常有价值。

总体而言,在对消费和储蓄的态度方面,79.03%的消费者认为“今天有钱花钱今天,明天就要说明天”,“不同意”或“完全不同意”,17.80%的受访者持有“完全同意”或“比较同意”的观点。与2017年相比,消费者对延迟消费的偏好略有下降,“不同意”或“完全不同意”的总体选择下降了0.37%。

在信用态度方面,88.05%的消费者认为“信用是一生的记录,不应过度扩大信用,应谨慎维护”,只有5.13%不被承认。

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行为结束后,3.1%的信用卡用户将无法偿还

款,8.73%的消费者根本不读。 41.39%的消费者表示他们会仔细阅读该声明并清楚地理解。 18.01%的消费者表示会仔细阅读该声明,但很难理解。 30.00%的消费者简短地阅读了该声明,4.43%的消费者没有阅读该声明。 6.17%的消费者表示他们从未收到过声明。

关于在申请贷款前是否考虑偿付能力,71.37%的消费者选择“是”,3.70%的消费者选择“否”,24.92%的消费者不申请贷款。与2017年相比,消费者在申请贷款前提高了考虑还款能力,整体还款能力比例提高了0.83%。未申请贷款的比例略低,下降0.27%。

在信用卡还款行为方面,54.69%的消费者采用全额还款方式还款,14.12%的消费者使用还款方式还款,3.87%的消费者以最低还款额还款。 4.31%的消费者拥有多少钱,19.91%的消费者没有信用卡,3.10%的消费者拥有信用卡但却不知道如何偿还。与2017年相比,消费者信用卡还款行为有所改善。全额还款的整体比例增加了3.69%。选定分期付款的还款比例下降了0.97%。已选择最低还款金额进行还款。比例下降0.67%。

在消费者使用自动柜员机(ATM)的情况下,77.88%的消费者在输入密码时会有意识地阻挡他们的手或身体,以防止他人看到它们; 18.62%的消费者没有这种意识; 3.49%消费者没有使用ATM。

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超过一半的知识仍然通过网点分发,以了解金融知识

消费者对金融知识整体有一定的把握,银行卡,储蓄和信用知识的正确率高于60%。贷款,投资和保险方面的知识水平需要提高。

贷款知识调查中消费者的平均正确率为54.38%。 57.97%的消费者可以了解利率对不同贷款方式的影响; 款对月度付款和利息的影响。

消费者投资调查的平均正确率为54.77%。 29.89%的消费者可以识别各种金融投资产品的风险; 58.08%的消费者可以正确理解多元化投资; 77.82%的消费者能够正确理解其利益和风险; 54.77%的消费者可以准确计算出投资收益率。与2017年相比,消费者平均正确投资率增长5.69%,平均正确投资收益率下降4.80%。

保险知识调查中消费者的平均正确率为53.99%。 56.23%的消费者可以正确理解购买保险金额; 33.11%的消费者可以正确理解财产保险索赔; 件退保和投资保险风险知晓率平均正确率分别提高4.01%和0.49%;索赔和财产保险索赔的平均正确率分别下降了1.13%和2.67%。

消费者最有趣的金融知识是银行卡(包括借记卡和信用卡,36.72%),银行理财产品(35.70%),住房贷款(33.32%)和基金股票投资(27.25%)。电子银行服务,如手机银行(26.55%),保险产品(17.89%),养老金计划(15.22%),汽车贷款(12.73%),财务纠纷解决(12.01%),预算计划(11.89%),银行使用自助终端设备(8.44%)和债券投资(7.45%)。

消费者通过金融机构分配促销资料(59.74%),通过互联网(44.10%),通过短信,微信和其他手机信息(37.44%)了解金融知识的有效方式,按比例排序,通过电视宣传(35.35%),通过报纸和杂志(18.39%),通过与家人和朋友的对话(17.42%),通过学校课程(12.72%),通过社区活动(12.08%),邮政广告和促销信息( 2.79%))。

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技能丨14.81%无法识别非法投资渠道和产品服务

总体而言,消费者对金融合约的权利和义务,产品风险和利益以及假币的处理有较好的把握。他们在识别非法投资产品和渠道,比较金融产品和服务方面有一定的把握。需要加强字数功能和银行卡的使用。掌握新版人民币安全功能需要加以改进。

当被问及消费者在选择金融产品或服务时能否正确识别合法和非法的投资渠道和产品服务时,67.77%的消费者选择“能源”,14.81%的消费者选择“否”。 17.42%的消费者选择“不知道”。与2017年相比,消费者在识别合法和非法投资渠道和产品服务方面有显着增长,同比增长5.39%。

当被问及消费者在购买金融产品或服务时是否清楚了解产品或服务的风险和收益时,70.95%的消费者选择“是”,11.46%的消费者选择“否”。另有17.59%的消费者选择“不知道”。

款后是否能够理解其权利和义务时,24.16%的消费者表示他们完全理解,61.83%的消费者表示他们理解,12.80%的消费者表示他们认为不明白,1.21%的消费者表示他们根本不懂。

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综合结论:

1.消费者金融知识与教育水平,收入,职业,年龄和家庭所在地等因素密切相关。

2.就地区而言,东部,中部,西部和东北地区消费者的金融知识水平与前一次调查相比有不同程度的增长。东北,西,东的上升较为明显,中间有所改善,但变化相对缓慢。从2017年到现在,东部,中部和西部地区的消费者金融知识水平一直处于从高到低的水平。

3.数字技术对消费者金融知识的影响总体上是积极的,影响机制可归纳为促进和滞后的两种影响。首先,一些群体(年轻人,受过高等教育的全日制学生和全职,高收入,城市)可以充分利用数字技术的作用,并利用它来轻松理解和使用金融产品和服务,从而改善他们的金融知识。表现是促进效果;第二,一些群体(老年人,低学历,低收入,农村地区)由于数字素养不足而没有充分利用数字技术或缺乏信心,导致滞后效应。

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